除外与等待期
既往症、特定治疗与投保初期安排，须书面核实告知渠道及附加条件。
咨询此项BONA TRUST — HEALTH COVER HANDBOOK / 01
马来西亚医疗保险，
按保障地区与自付比较。
看清在哪里可以就医、需要承担多少费用，让马来西亚的日常生活与短期回国更有规划。比较本地、国际及旅行保险，寻找贴合家庭生活与预算的保障选择。
STEP 01 / CHOOSE THE RIGHT CATEGORY
同为海外保险，用途却不同。
以下为一般分类，外籍人士资格、居住要求与保障须以现售合同条款及产品披露文件核实。
选择后突出对应列，不代表推荐或评估产品。表格可横向滚动。
| 比较视角 | 马来西亚本地型 | 国际医疗保险 | 旅行保险 |
|---|---|---|---|
| 用途与核查 | 以当地就医为主，核实医院网络、住院门诊、转诊、预先批准与境外治疗。 | 面向跨国生活与就医，核实地区划分、原居国、美国、医疗运送、币种及理赔。 | 以旅途紧急事件为主，核实期限、延长、出发回国条件、计划性治疗与日常医疗。 |
| 首先确认 | 核查：外籍与居住资格 | 核查：保障地区与常规就医 | 核查：是否适合长期居留 |
YOUR LIFE / BONA TRUST
看清医疗开支，让生活更有底。
看清哪些风险有保障、哪些费用需自付，让医疗开支与家庭日常预算都有所规划。我们会根据居留地区、家庭及预算提出保障选择与合适咨询渠道的建议，并明确费用、自付及投保前需确认的事项。销售、核保与理赔决定由具有相应权限的提供方负责。本页不列具体产品名称，按类型与核查项目比较。
02居住的地方，
TERRITORY / YOUR ACTUAL LIFE
居住的地方，
也是就医的地方吗？
先列出马来西亚日常诊疗、暂返日本及第三国出差情形，再分别比较紧急与常规医疗、住院与门诊。
- 原居国保障：天数、合资格诊疗及预先批准
- 医疗运送：医学必要性、目的地与批准
- 医院网络：合资格机构与理赔流程
ILLUSTRATIVE TOOL / NO PRODUCT QUOTE
用数字，
理解自付。
虚构示例：先扣除免赔额，再对余额计算自付比例，用于理解机制。
医疗费 − 免赔额 → 余额 × 自付比例
假设全部费用符合给付资格。实际合同的免赔单位、计算顺序、给付限额、自付上限及除外费用可能不同，本例不计算这些条件，也不是保费报价或给付保证。输入仅在设备内处理，不随咨询或分析发送。
STEP 04 / READ WHAT CHANGES THE ANSWER
细小条款，可能带来重大差异。
限额与付款条件
年限额、病房、门诊、免赔单位、自付上限、预先批准及除外费用。
咨询此项续保与长期预算
投保续保年龄、持续保障、保费调整及通知，可续保不代表保费固定。
咨询此项理赔与医院手续
网络医院、担保函、出院付款、报销文件、币种与联系渠道。
咨询此项BNM的共同负担说明属于一般监管背景，咨询文件或政策建议不等于可投保产品条款。
KEEP THIS PAGE / FOUR USEFUL TERMS
阅读条款的小词典。
- 免赔额
- 按合同先自行承担的金额，须核实每次、每年或其他适用单位。
- 共同负担
- 分担部分合资格费用的机制，比例、金额及上限依合同核实。
- 担保函
- 为合资格住院或治疗安排付款的文件，不保证全部费用获赔。
- 等待期
- 保障开始后特定给付尚不适用的期间，须核实项目与时长。
YOUR NEXT STEP / BONA TRUST
让贴合生活的保障，
成为可比较的选择。
根据居留地区、家庭及预算提出保障选择与合适咨询渠道的建议，明确费用、自付及投保流程，招揽、销售及核保依具备相应资格提供者的正式程序进行。
咨询保险与保障QUESTIONS & ANSWERS
咨询前的常见问题。
01旅行保险足以覆盖长期居留吗？
取决于旅行天数、居住地、延长、既往症、计划性治疗与回国条款，不应将旅行应急保障等同于长期医疗保障。
02暂时回日本也有保障吗？
须核实保障地区及原居国条款，紧急或常规治疗、天数限制、预先批准与免赔依合同而异。
03无现金住院是否意味着无需自付？
不是。须核实合作医院、担保函批准、合资格治疗、免赔、共同负担及除外费用；即使获担保函也可能仍需付款。
04免赔额与自付比例有何不同？
免赔额是按合同先承担的金额，比例自付则按合资格费用分担。顺序、单位及上限依条款，本页示例不代表产品条件。
05既往症与等待期如何处理？
须通过正式告知与条款核实核保、除外、附加条件及等待期，不能假定一定承保。健康信息仅应通过保险公司渠道提交。
06可续保是否代表保费不变？
续保与定价须分别核实，年龄段、医疗成本及合同调整可能影响保费，还应核实投保续保年龄、通知与持续保障条件。
07向Bona Trust咨询后如何推进？
根据居留地区、家庭及预算提出保障选择与合适咨询渠道的建议，具体说明费用、自付及投保流程，并在委托前确认服务范围与费用。招揽与销售由具备相应资格的提供者负责，核保由保险公司或伊斯兰保险运营商负责。
YOUR NEXT STEP
咨询保险与保障
先说明居留计划、保障地区及咨询目的，不要填写病史、既往症、用药或健康告知事项，所需告知请通过保险公司正式渠道提交。
咨询后，明确这些下一步
- 了解您理想的生活与需求了解您的目标、背景、预算及计划时间，一起明确最重视的事情。
- 获得候选选择与具体方案建议根据需求提出选择建议并说明推荐理由，明确服务范围、费用、时间与合同主体，帮助您比较与判断。
- 从选择走向实际推进一起比较与调整候选方案，将您认可的计划衔接至具体安排和下一步，并在委托前确认范围与费用。
BONA TRUST / COORDINATION
Bona Trust 的职责
Bona Trust 协助梳理居留地点、期限与向保险公司或合适顾问核实的问题。保险销售、产品说明、健康告知、核保及理赔决定由具有相应权限的提供方负责。服务范围、费用与合同主体需逐项确认。